Quelles aides pour financer des obsèques ?
Capital décès CPAM, mutuelle, caisse de retraite, prélèvement bancaire : les dispositifs qui peuvent couvrir une partie ou la totalité des frais.
Les obsèques coûtent en moyenne 4 500 EUR. En cumulant les différentes aides (capital décès CPAM, mutuelle, caisses de retraite, prélèvement bancaire), il est souvent possible de couvrir la totalité des frais ou de réduire significativement le reste à charge des proches.
Les aides au financement des obsèques
| Aide | Montant | Conditions |
|---|---|---|
| Capital décès CPAM | 3 977 EUR (forfait 2026) | Défunt salarié, chômeur indemnisé, invalide ou titulaire d'une rente AT/MP (≥66,66 %). Retraités non éligibles (sauf cas particuliers). Demande sous 2 ans. |
| Capital décès prévoyance employeur | Variable (100 % à 300 % du salaire annuel brut) | Selon la convention collective et le contrat de prévoyance. Vérifier auprès de l'employeur. |
| Mutuelle / complémentaire santé | Variable selon le contrat | Capital décès ou participation obsèques. Montant très variable : vérifier les conditions générales de la mutuelle. |
| Caisses de retraite complémentaire | Variable (selon les points acquis) | AGIRC-ARRCO verse une allocation décès au conjoint ou, à défaut, aux enfants à charge. Demande à la caisse de retraite. |
| Prélèvement sur compte du défunt | Jusqu'à 5 965 EUR | Sur présentation de la facture PF et de l'acte de décès, dans la limite du solde créditeur (art. L312-1-4 CMF). Ouvert à toute personne ayant qualité pour pourvoir aux funérailles. |
| Aide sociale communale | Variable | Si la famille ne peut pas payer. La commune organise des obsèques décentes. |
| Contrat obsèques | 3 000 à 5 000 EUR (capital souscrit) | Si le défunt avait souscrit un contrat obsèques. Versement direct au PF. |
Ces aides sont cumulables. Commencez par le prélèvement bancaire (le plus rapide) puis demandez les capitaux décès. Les montants ci-dessus concernent le régime général (salariés). Les travailleurs indépendants (capital décès SSI : 9 612 EUR) et les fonctionnaires (dernier traitement annuel brut) ont des régimes propres.
Comment demander chaque aide
Le prélèvement bancaire : le plus rapide
Capital décès CPAM
Remplissez le formulaire S3180 (cerfa n°10431) et envoyez-le à la CPAM du défunt avec l'acte de décès, un justificatif de lien (livret de famille) et votre RIB. Le capital est ouvert aux ayants droit des salariés, chômeurs indemnisés, invalides et titulaires d'une rente AT/MP. Délai de versement : 1 à 2 mois. Délai de demande : 2 ans maximum.
Caisses de retraite (AGIRC-ARRCO)
Contactez la caisse de retraite complémentaire du défunt avec l'acte de décès. L'allocation décès AGIRC-ARRCO est versée au conjoint ou, à défaut, aux enfants à charge. Montant variable selon les points acquis.
Mutuelle et prévoyance
Vérifiez les contrats de mutuelle et de prévoyance du défunt. Beaucoup incluent un capital décès ou une participation aux frais d'obsèques. Envoyez l'acte de décès et la facture des pompes funèbres.
Vous n'êtes pas seul face aux frais
Anticiper le financement de ses obsèques
Le contrat obsèques permet de prévoir le financement et l'organisation à l'avance. Les sommes versées sont hors succession.
Questions fréquentes
Estimez les droits de succession
Après les obsèques, les héritiers ont 6 mois pour déposer la déclaration de succession.